家庭理财普洱图（普通家庭理财方案范文）

本篇文章给大家谈谈家庭理财普洱图，以及普通家庭理财方案范文对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、标准普尔图的启发～～合理配置家庭资产
• 2、家庭资产配置之标准普尔图
• 3、标准普尔图
• 4、家庭理财规划知识——标准普尔家庭资产配置图
• 5、你了解家庭资产配置图吗

标准普尔图的启发～～合理配置家庭资产

如何去合理配置家庭资产？

炒过股、做过P2P、学过金融的人都知道，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置，实现保全、保值、增值，对于稳定生活质量和财富传承至关重要。

如何合理配置家庭资产？“标准普尔家庭资产象限图”可以给我们一些启发。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

1、日常开销账户

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

2、杠杆账户

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

3、投资收益账户

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，往往是通过 您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。

4、长期收益账户

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀，因而与投资收益账户的作用不同，其本金要较为安全，收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。

家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候你就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

也许随着时间、环境、理财渠道的日新月异，家庭财产的配置比例不完全能按照普尔图执行，但能给我们一个启示：抽空很好地审视一下，目前我们家庭的财产配置比例，是否符合我们未来几十年的生活稳定与需求……

家庭资产配置之标准普尔图

无意发现家庭资产配置之标准普尔图，分享出来给大家参考。世界公认的家庭资产配置准则

标准普尔公司（Standard Poor's）是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构，为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一，“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。

该公司曾 调研全球十万个资产稳健增长 的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是 过去30年家庭资产一直在稳步上升 。于是标准普尔公司深入分析总结他们的 家庭理财方式 ，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”—— 标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图 。

要花的钱，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐都包含在里面 ，大概要储备3-6个月的生活费才算充足，这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。

保命的钱，指的主要是用于保险保障的开支 ，尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化，一旦得了重大疾病，开支金额往往巨大，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境。

生钱的钱，指的是用于投资的钱，主要以获取收益为目的 ，通过聪明地承担风险获取较高的收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。

保本升值的钱，指的是追求稳健增值的钱 ，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类，此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。

身边常有：

全存银行 -- 起码买个货币基金，反正T+1就能出来，而且收益比银行活期高很多倍。

没有买任何保障类的保险 -- 这个对很多客户来说都是很危险的，保险一定要有，不管是拿5%的收入 还是 10%，总之一定要配置上

家庭房产占太大比例了，负债也很多 -- 如果房价不涨的话其实对家庭资产的危害挺大的。

所有存款都拿去炒股的 -- 风险太高

很多家庭属于 月光状态 ，收入不少，大花钱毫无节制

以上都不是很科学，可以思考下自己的家庭资产配置，以及抵抗风险的能力。

标准普尔图

标准普尔家庭资产象限图，俗称“标普图”，是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置分布图，该图是目前世界上针对家庭财富稳健增长，配置家庭资产构成比例，进行家庭理财的最为合理的方式。

家庭是经济组织，需要解决收入与支出如何平衡的问题。投资目标要与人生风险相匹配！

家庭理财规划知识——标准普尔家庭资产配置图

全球最具影响力的信用评级机构调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结，得出的最科学的家庭资产配置方案。标准普尔四个账户：标准普尔家庭资产配置图把家庭资产分成四个账户，每个账户作用不同，资金投资渠道也各不相同，拥有这四个账户，将家庭资产按照固定合理的比例进行分配，就能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长

第一个账户是现金账户，一般解决家庭 3-6 个月的生活费，例如日常的吃饭、买衣服等，现金账户占家庭资产的 10%。

这个账户一般家庭肯定有的，大概多少钱？您家庭一年的收入大概多少？这个账户最容易出现占比过高的现象，很多家庭因为这个账户的花销过多，而没有钱准备其他账户。

第二个账户是杠杆账户，一般解决突发的大额开支，比如家庭成员出现意外、重大疾病时，从这个账户支出足够的钱来保命，杠杆账户一般占家庭资产的 20%。

这个账户特点是以小博大、专款专用，关键时刻，它能保障您不会因为急用钱而到处筹钱，甚至变卖资产，如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

第三个账户是投资账户，一般是通过投资股票、基金、房产等高收益高风险型的投资，达到为家庭赚钱的目的，投资账户一般占家庭资产 30%。这个账户您有吗？这个账户关键在于合理的占比，因为投资不等于理财，这个账户是既看得见收益，同时也看得见风险，如果占比不合理，一旦投资失败，就会对家庭有致命的打击。

第四个账户是保本账户，一般是养老的钱、子女教育的钱、未来留给子女传承的钱，还有需要提前准备的未来钱，保本账户一般占家庭资产 40%。

这个账户特点是保本升值，不追求高收益，但必须追求长期稳定，一般是定期存款、债券、年金保险等，这个账户叫保本升值的钱

你了解家庭资产配置图吗

      首先说下分享家庭资产配置图的初衷，因为两年前自己也不知道，可以说是一塌糊涂，还有最近问身边的朋友，知道的很少。家庭的稳定是实现财务自由的基础，而合理的家庭资产配置是家庭稳定和实现财务自由的快捷且有效的途径。

        再说下什么是家庭资产配置图，它又名标准普尔图。家庭资产配置图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，它是标准普尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到了标准普尔家庭资产象限图。顺便说下标准普尔，创立于1860年，成立161年历史，现作为金融投资界的公认标准，提供被广泛认可的信用评级、独立分析研究、投资咨询等服务。

        最后说下家庭资产配置图包含哪些内容，使用数学的“四个象限”来讲：

第一部分是我们要花的钱，大概占比10%—40%，解决的是我们日常开支、衣食住行、客情往来等问题，它对资金要求非常灵活，随取随用，如活期储蓄（银行活期、支付宝的余额保和微信零钱）、现金、信用卡。

第二部分是生钱的钱，大概占比30%—40%，它的目的是利用股票、指数基金、期货、房产和企业（包含生意）等工具，实现较高的收益。但是要注意，这部分钱必须是保证正常生活之外的钱，哪怕赔光，对正常生活也不会有任何影响。当然我们肯定不希望投资损失，这部分钱也是我们实现财务自由的重要手段，可以通过两种方式，一是自己掌握投资技能让钱生更多的钱，二是交给专业的机构打理，当然要依据个人的心理承受能力和认知程度进行选择，也要有最坏的打算。

第三部分是保本升值的钱，大概占比25%—40%，它主要是通过储蓄、国债、逆回购、货币基金、可转债套利、年金保险等工具，实现资金的保本增值，用以养老、子女教育和结婚礼金及创业金、财富传承等。一定要注意的是这部分钱必须保证稳定、安全。

第四部分是保命的钱，也叫兜底的钱，或者说应急的钱，大概占比5%—20%，它主要是应对未来可能发生的意外、疾病和重大疾病问题导致财务中断、收入损失，主要是通过社保和商业保险等工具，实现杠杆原理，小钱换大钱，防止突发风险，从容面对，生活品质不减。如果我们没有这部分钱，一旦不幸发生大的疾病，轻则动用生钱的钱或者要花的钱，重则动用保本增值的钱，眼前生活质量、孩子教育和以后养老生活都会受到不同程度的影响。可能有人会说社保对我就足够了呀，商业保险根本用不着？确实有这样的人群，比如军人、军人家属以及政府高福利单位人员，但对于我们一般家庭够吗？答案是肯定不够的，具体原因下次详说。

所以为了家庭生活越来越好，更早实现财务自由，家庭资产规划越早越好，越早落实越好。就像栽树，最好的时间是10年前，如果10年前没有栽，那么最好的时间就是现在。

家庭理财普洱图的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于普通家庭理财方案范文、家庭理财普洱图的信息别忘了在本站进行查找喔。